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핵심은 이거예요: 환급은 ‘얼마를 냈나’보다 ‘어느 구간이냐’에 더 민감합니다.
경계(총급여 5,500만 원) 부근은 분할 납입이 유리하고, 600·900 한도에 따른 체감 차이를 표로 정리했어요.
간소화 반영·회사 제출 마감은 기관별로 달라서 다시 확인이 필요해요.
그럼 이제 신청 전에 점검할 항목입니다.
왜 연봉 구간별로 환급 시뮬이 필요할까요?
같은 600만 원을 내도 16.5% 구간이면 환급 체감이 더 큽니다. 13.2% 구간은 환급률이 낮아 보완 전략이 필요해요.
경계(총급여 5,500만 원) 주변에서는 몇 만 원 차이가 공제율을 바꿀 수 있어, 분할 납입·분기 점검이 안전합니다.
관찰: 연말 일괄 납입은 단순하지만 경계 이탈·증빙 지연이 동반되곤 했어요.
16.5%·13.2% 적용 기준은 무엇인가요?
- 총급여 ≤ 55,000,000원: 공제율 16.5% 적용(개인 요건에 따라 달라질 수 있음) [확인 필요]
- 총급여 > 55,000,000원: 공제율 13.2% 적용 [확인 필요]
- 분류 기준, 추가 우대·감면 규정은 고시/기관 공지로 재확인 권장
변동 가능성이 있는 규정은 신고 직전에 공식 안내로 다시 확인이 필요해요.
600/900 한도에서 환급 계산은?
핵심 공식은 간단해요: ‘실제 납입 금액 × 공제율(16.5% 또는 13.2%)’입니다. 한도 초과분은 공제 제외돼요.
| 연봉 구간 | 납입(만원) | 적용율 | 예상 환급(만원) | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| ≤ 5,500만 원 | 300 | 16.5% | 49.5 | 600 미만도 가능 |
| ≤ 5,500만 원 | 600 | 16.5% | 99.0 | 연금저축 한도 상단 |
| ≤ 5,500만 원 | 900 | 16.5% | 148.5 | IRP 합산 최대(개인 요건) [확인 필요] |
| > 5,500만 원 | 300 | 13.2% | 39.6 | 한도 내 |
| > 5,500만 원 | 600 | 13.2% | 79.2 | 연금저축 상단 |
| > 5,500만 원 | 900 | 13.2% | 118.8 | IRP 합산 최대 [확인 필요] |
한 장 표를 봤다면, 이제 적용 순서예요.
이어서 케이스별 차이를 정리합니다.
연봉·현금흐름별 시나리오 선택
- 경계 근접(5,400~5,600만 원): 월적립 + 분기 보강으로 오차 최소화
- 여유 자금 적음: 월적립 1/12, 연말 보강은 최소화
- 세율 하락 예상(이직·휴직): 분산 납입으로 변동 대응
- 증빙 복잡 회피: 단순·반복 가능한 금액으로 자동이체
- IRP 포함 900 계획: 중간 점검 캘린더(분기 1회) 필수 [확인 필요]
마감·증빙·지연 유의점
- 간소화 반영 지연 시 원본 제출로 보완, 회사 지침 우선 [확인 필요]
- 제출 마감 전 2주 체크리스트 재점검
- 경계 이탈 시 공제율 재계산(모의 계산 기록 필수)
- 이관·전환 진행 중이면 반영 시각 차이 확인
관찰: 분기 한 번의 대조만 해도 경계 이탈·누락이 크게 줄었습니다.
FAQ
연봉 경계에서 몇 만 원 차이로 공제율이 바뀌면?
분할 납입과 분기 대조로 경계 이탈 리스크를 줄이세요. 소득 변동이 확정되는 시점에 추가 납입으로 보정하면 안전합니다.
600만 원만 채우고 IRP는 안 채워도 되나요?
현금흐름과 수수료 구조에 따라 달라요. 600만 원만으로도 공제 체감은 충분할 수 있고, 900 전략은 관리 난이도와 비용을 함께 고려하세요.
간소화 반영이 늦으면 신고는 어떻게?
원본 증빙 제출로 보완하고, 회사 지침에 맞춰 사후 보완 절차를 따르세요. 반영 시각 공지는 수시로 확인이 필요합니다 [확인 필요].
다음은 실제 선택 포인트예요.
계속해서, 내 조건에 맞는 선택 순서를 보죠.
결론 — 경계값 관리와 분할 납입이 ‘오류’를 줄입니다
연봉 경계에선 분산 납입과 분기 대조가 유리하고, 600·900 선택은 현금흐름과 관리 난이도에 맞춰 결정하세요. 허브 글에서 전체 흐름을 한 번에 확인하면 실수가 줄어요.
※ 본 글은 정보 제공 목적입니다. 공제율·한도·간소화 반영 시각·회사 제출 기한은 해마다 다를 수 있어 다시 확인이 필요해요.
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