반응형
디폴트옵션(사전지정운용방법)은 지정 미지시 시 자동 운용되는 제도입니다. 선택은 은퇴 시점·위험허용도가 핵심. 본 글은 TDF·밸런스드·MMF의 성격을 한 장 표와 연령·케이스로 정리하고, 수수료 비교·분기 공시·변경 절차 글로 이어지는 실행 루틴을 제공합니다. 세부 수치·보수·성과는 사업자·상품별로 상이하니 원문 공시/설명서에서 [확인 필요].
① 유형 한눈에 — 무엇을, 언제 쓰나
- TDF: 은퇴 시점에 맞춰 자동 위험 하향(글라이드패스). 장기 적립 적합.
- 밸런스드(혼합형): 목표 위험도 유지, 정기 리밸런싱. 중간 위험·균형 선호.
- MMF/예금(원리금보장): 안정성·현금흐름 우선. 금리 환경에 민감.
② 비교표 — 핵심 특징·위험·수수료·리밸런싱·적합 케이스
| 유형 | 핵심 특징 | 위험도(일반) | 수수료 경향 | 리밸런싱 | 적합 케이스 |
|---|---|---|---|---|---|
| TDF | 은퇴연도 기준 자동 위험 하향 | 중·중고위 | 상대 높을 수 있음 [확인 필요] | 자동(글라이드패스) | 20–40대 장기 |
| 밸런스드 | 목표 위험도 유지, 규칙 기반 재조정 | 중간 | 중간 수준 [확인 필요] | 정기 리밸런싱 | 30–50대 균형 |
| MMF/예금 | 안정성·현금흐름 우선 | 저위험 | 낮은 편 경향 [확인 필요] | 거의 없음 | 보수적/임박 |
③ 연령·위험허용도 케이스 — 이렇게 고르면 쉽습니다
- 20대/초입 30대: 장기·변동성 감내 → TDF 중심, 연차 점검
- 30–40대: 균형·가계 변동 고려 → TDF 또는 밸런스드
- 40–50대: 변동성 완충 → 밸런스드, 필요 시 채권 비중 상향
- 은퇴 임박/보수적: 안정성 최우선 → MMF/예금, 금리 점검
④ 선택 루틴·체크리스트 — 10분 결정 플로우
- 자가진단: 나이·은퇴시점·위험허용도 체크
- 후보 1~2개: TDF/밸런스드/MMF 중 압축
- 수수료·규칙: 총보수·부대비용·리밸런싱 [확인 필요]
- 공시 확인: 최신/직전 분기 핵심 지표 [확인 필요]
- 적용: 사업자 앱/웹에서 기본 옵션 변경(증빙 저장)
⑤ FAQ — 자주 묻는 3가지
TDF가 항상 더 좋은가요?
장기·자동조정 장점이 있지만 보수·전략에 따라 다릅니다. 동일 연도 TDF끼리, 혹은 동일 위험도 혼합형과 공정 비교가 필요합니다. [확인 필요]
MMF/예금은 너무 보수적인가요?
금리 수준·기간에 따라 유효합니다. 다만 장기 목표 수익률이 낮아질 수 있어 연차 점검이 필요합니다.
수수료는 어디서 확인하나요?
각 사업자 공시·상품 설명서에서 총보수·부대비용을 확인하세요. 자세한 비교는 스포크2 글 참고.
⑥ 결론 — 자가진단 → 비교표 → 공시 확인 → 변경 신청
오늘 후보 1~2개만 추려도 절반은 끝났습니다. 수수료와 분기 공시로 최신성 검증 후, 변경 절차 A→Z에 따라 적용하세요.
※ 본 문서는 일반 정보입니다. 수수료·성과·리밸런싱 규칙·용어 정의는 분기 공시 및 사업자 설명서에서 최신으로 확인하세요. 과거 성과는 미래를 보장하지 않습니다.
반응형